Em um mundo onde as despesas podem parecer incontroláveis e o planejamento financeiro muitas vezes parece um desafio assustador, estamos aqui para dominar a arte de controlar gastos e alcançar uma estabilidade na vida financeira duradoura.
Neste texto, compartilharemos sete dicas essenciais para assumir o controle de suas finanças pessoais e construir um futuro sólido e próspero.
Qual a importância de controlar seus gastos?
Antes de mais nada, pense em seu guarda-roupa. Para otimizar sua organização e simplificar sua rotina diária, é ideal separar as roupas conforme a estação, armazenar peças íntimas e meias em gavetas de fácil acesso, e pendurar itens delicados em cabides adequados.
Embora essa tarefa demande algum esforço inicial, ela resulta em economia de tempo significativa no dia a dia. Afinal, você saberá exatamente onde encontrar sua camiseta favorita no armário. Além disso, suas roupas permanecerão livres de amassados e extraviadas, pois você estabeleceu um controle efetivo sobre elas.
Essa mesma abordagem se aplica aos seus gastos mensais. Sem um controle adequado, dificulta-se acompanhar para onde está indo o seu dinheiro. E, pior ainda, sem controle de gastos, será um desafio organizar suas finanças pessoais para realizar aquele sonho de viagem ou comprar o carro dos seus sonhos.
É importante lembrar que até mesmo os menores gastos devem ser considerados em seu planejamento financeiro. Portanto, não ignore aquela bala comprada após o almoço, mesmo que custe apenas alguns centavos. Em momentos como esse, cada centavo gasto faz diferença.
Conheça 8 formas eficientes de controlar o seu dinheiro gasto
Confira nove estratégias essenciais para controlar gastos impulsivos e manter suas finanças sob controle!
1. Utilize o cartão de crédito com consciência
Evite compras impulsivas, principalmente se você tende a não controlar seus gastos com esse meio de pagamento. Opte por adquirir apenas o que realmente pode pagar, evitando parcelamentos excessivos que comprometem seu equilíbrio financeiro.
2. Reserve um valor mensal para compras impulsivas
Se enfrenta dificuldades para evitar gastos impulsivos, planeje suas despesas mensais e separe um montante específico para esse fim, após priorizar gastos essenciais como alimentação e moradia. Esse valor não deve ultrapassar 35% de sua renda, reservando ao menos 15% para objetivos financeiros importantes, como uma reserva de emergência.
3. Pratique o adiamento
Antes de realizar uma compra impulsiva, espere pelo menos um dia. Isso permite que você pesquise preços e reflita se realmente precisa daquele item.
4. Esteja atento às promoções
Tenha cuidado ao se deparar com promoções tentadoras. Evite comprar algo apenas pelo preço reduzido e priorize itens que realmente precisa há algum tempo.
5. Defina metas financeiras claras
Estabeleça objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, como aposentadoria, aumento de renda ou aquisição de um veículo. Ter metas claras facilita resistir a compras desnecessárias que não contribuem para alcançar seus sonhos.
6. Faça listas de compras
Planeje suas idas ao supermercado ou shopping fazendo uma lista do que realmente precisa comprar e mantenha-se fiel a ela. Evite levar crianças consigo, para não ceder a pedidos por itens não essenciais.
7. Acompanhe suas finanças de perto
Utilize aplicativos de gerenciamento financeiro ou planilhas para acompanhar regularmente seus gastos, verificando não apenas os valores, mas também as categorias de despesas. Isso ajuda a identificar áreas onde é possível economizar e evitar problemas no final do mês.
8. Conheça suas necessidades
Antes de realizar uma compra impulsiva, reflita sobre suas reais necessidades e prioridades pessoais e familiares. Evite gastar em produtos ou serviços que proporcionam apenas satisfação momentânea e não contribuem para seus objetivos de vida a longo prazo.
Ao adotar essas estratégias, você estará no caminho certo para controlar gastos impulsivos e alcançar uma vida financeira mais equilibrada e segura.
Erros mais comuns na hora de controlar seus gastos
Aqui estão os erros mais comuns na hora de controlar seus gastos:
Falta de Reserva Financeira
Normalmente, as despesas se dividem em três categorias: fixas, como contas de luz; variáveis, como uma ida ao cinema; e emergenciais. Para lidar com este último tipo, é essencial ter uma reserva em sua conta. “Muitas pessoas tendem a gastar todo o seu salário. Não ter uma reserva financeira é um grande erro, pois o padrão de vida atual pode comprometer o futuro”, alerta Chieh.
Acidentes de trânsito ou problemas de saúde inesperados podem gerar despesas de emergência. Sem uma reserva, a pessoa fica vulnerável e pode acabar se endividando. Para evitar essa situação, Soares sugere que uma parte fixa da renda seja sempre poupada. “É recomendável destinar de 10% a 20% do seu rendimento mensal para a poupança”, aconselha.
Diversificação de Fontes de Renda
Ter múltiplas fontes de renda é uma estratégia para garantir segurança no futuro. No entanto, isso só é viável se parte das economias for bem investida. “O dinheiro poupado deve ser direcionado para uma conta ou investido em algo como a compra de um imóvel para aluguel. Isso proporcionará uma renda adicional, reduzindo a dependência exclusiva do salário”, explica Chieh.
Descontrole nos Gastos
Muitas pessoas não têm um controle efetivo de seus gastos e acabam gastando mais do que imaginam. “Se pedir a alguém para estimar seus gastos mensais, provavelmente a estimativa estará equivocada. As pessoas tendem a esquecer várias despesas, incluindo as significativas, como presentes”, observa Chieh.
Além disso, Soares destaca o perigo do uso indiscriminado do cartão de crédito, que leva muitas pessoas a perderem o controle financeiro. “As pessoas usam o cartão sem considerar seu limite e parcelam sem pensar nas consequências. Quando percebem, acumularam uma dívida considerável, e as altas taxas de juros do cartão só pioram a situação”, adverte.
O que fazer com o dinheiro que sobra ao final do mês?
Após estabelecer o controle financeiro, o próximo passo crucial é começar a economizar para investir. Este é o caminho para uma vida financeira bem estruturada e é o primeiro passo para garantir um futuro tranquilo e a realização dos seus sonhos. Por isso, é importante definir objetivos claros.
Pense no que realmente deseja alcançar: seja conhecer novos lugares, adquirir uma propriedade à beira-mar, comprar um carro de luxo, investir em sua educação, ou qualquer outra aspiração que o motive.
Em seguida, transfira seus fundos da poupança e escolha uma modalidade de investimento que ofereça um retorno mais atrativo. Mesmo se não possuir muita familiaridade com o assunto, lembre-se de que há uma abundância de recursos disponíveis online, como artigos informativos e cursos gratuitos sobre investimentos.
O importante é estar disposto a aprender e dar os primeiros passos. Com o tempo, você se familiarizará com termos como ações, taxas, títulos públicos do Tesouro Direto, e outros. Ao economizar e fazer seu dinheiro render mais, você estará preparando o terreno para colher os frutos da sua disciplina financeira.
Chegará um momento em que você poderá desfrutar plenamente dos benefícios de controlar gastos que implementou. Finalmente, estará mais próximo de realizar seus sonhos e desfrutar de uma vida financeira estável com mais conforto e qualidade.